Baufinanzierung trotz negativer Schufa ohne Bonität

Ist eine Baufinanzierung trotz negativer Schufa - Auskunft möglich, ab welchem Score sind die Chancen sehr gering? Was kann ein Antragsteller mit Einträgen beim Schutzverband für allgemeine Kreditsicherung tun, um seine Aussichten auf Bewilligung zu verbessern? Helfen Eigenkapital und Eigenleistungen beim Bau und wie wird die Anschlussfinanzierung auf sicheres Fundament gestellt? Die Antworten auf alle Fragen gibt Ihnen der nachfolgende Beitrag.

Baufinanzierung und Anschlussfinanzierung trotz negativer Schufa vom erfahrenen Kreditvermittler

Creditolo verfügt über langjährige Erfahrung bei der Beratung zur Baufinanzierung trotz negativer Schufa und der Anschlussfinanzierung trotz Schufa Eintrag. Die Zusammenarbeit von Creditolo mit zahlreichen Banken hat sich bewährt.


Habe ich trotz negativer Schufa-Auskunft Chancen auf eine Baufinanzierung?

 

Generell reagieren die Banken bei einem Antrag zur Baufinanzierung so wie bei einem herkömmlichen Kredit. Sie überprüfen die Bonität des Antragstellers mithilfe des Schutzverbands für allgemeine Kreditsicherung. Stellt sich bei der Schufa-Anfrage heraus, dass Sie keine blütenweiße Weste haben, sind der Finanzierung zunächst Steine in den Weg gelegt. Banken sind von der Aufsichtsbehörde BaFin dazu angehalten, das Kreditausfallrisiko so gering wie möglich zu halten. Ein Ratenkredit wird bei Schufa-Einträgen grundsätzlich nicht vergeben, wie aber sieht die Situation bei der Baufinanzierung aus?

Ein Schufa-Eintrag kommt oft schneller als gedacht zustande

 

Eine Rechnung beim Online-Kauf vergessen oder den Telefonanbieter aus Versehen nicht rechtzeitig bezahlt, das sind die häufigsten Gründe für eine schlechte Bewertung der Schutzgemeinschaft. Das Problem dabei: Die Institution trägt diese Vorfälle bereits ein, wenn die Rechtmäßigkeit noch zu prüfen ist. Und sie löscht Einträge erst drei Jahre nach der Erledigung (Bezahlung oder Gerichtsurteil zur Unrechtmäßigkeit). Hinzu kommt, dass der Schutzgemeinschaft manchmal Fehler unterlaufen und negative Einträge völlig ohne Grund oder bei den falschen Personen vorgenommen werden. Sie haben jedoch wie jeder Verbraucher das Recht, einmal im Jahr eine kostenfreie Selbstauskunft bei der Institution Schufaanzufordern. Damit erkennen Sie, ob Handlungsbedarf besteht und wie hoch die Chancen auf einen Kredit sind.

Wissenswertes zum Schufa-Score

 

Mit diesem Score berechnet die Schutzgemeinschaft Ihre Kreditwürdigkeit, die Details zur Berechnung werden allerdings als Geschäftsgeheimnis behandelt und nicht veröffentlicht. Sie können jedoch in der Selbstauskunft erkennen, welche Daten in die Score-Berechnung einfließen:

- Die Anzahl Ihrer Kreditkarten und Girokonten, jeweils mit Datum der Ausstellung oder Eröffnung.

- Laufender Kredit oder überzogenes Girokonto.

- Bestehende Leasing- oder Mobilfunkverträge.

- Vorkommnisse hinsichtlich unbezahlter Rechnungen und Kreditraten.

- Eidesstattliche Erklärungen, Inkasso- und Insolvenzverfahren.

Aus diesen Kriterien bildet sich der Score und der Wert wird von der Schutzgemeinschaft alle drei Monate aktualisiert. Es können zudem weitere Umstände den Score beeinflussen. Zum Beispiel:

- Zunehmendes Alter wirkt sich negativ auf die Kreditwürdigkeit aus.

- Häufiger Wechsel des Wohnortes deutet auf Unstetigkeit hin.

- Schädlich für den Score sind regelmäßige Konsumentenkredite.

- Viele Kreditanfragen belasten den Score ebenso.

Die Selbstauskunft enthält neben allgemeinen Angaben zu laufenden Krediten oder Ähnlichem Ihre Wahrscheinlichkeitswerte, die Sie wie folgt optimieren können:

- Rechnungen stets fristgerecht begleichen.

- Ungenutzte Konten und Kreditkarten nach Möglichkeit kündigen.

- Einträge auf Korrektheit prüfen, erledigte oder falsche Vermerke löschen lassen.

- Die Ausgaben immer niedriger als die Einnahmen halten.

- Ein Eintrag kann durch rechtzeitige Kommunikation mit dem Gläubiger verhindert werden.

- Der Score ist wichtig, daher immer fokussieren.

Ist die Baufinanzierung trotz negativer Schufa - Auskunft möglich?

Ein negativer Eintrag muss bei der Finanzierung nicht zwangsläufig zur Ablehnung führen. Zudem stehen die Chancen nicht so schlecht wie bei einem herkömmlichen Kredit, weil die Bank über eine Sicherheit verfügt. Sie kann bei ausbleibenden Raten oder totalem Kreditausfall die Immobilie verkaufen und involviertes Eigenkapital zur Tilgung der Außenstände nutzen. Das Institut ist jedoch nicht dazu verpflichtet und lässt sich das Entgegenkommen in mehrerlei Hinsicht honorieren.

Bei einer Baufinanzierung trotz negativer Auskunft kommt es zunächst auf die Gründe der Eintragungen an. Sind diese sogenannte "harte Einträge" wie Offenbarungseid oder Insolvenzverfahren, sinkt die Wahrscheinlichkeit der Kredit-Bewilligung auf null. Handelt es sich hingegen um Versäumnisse im Bereich von weniger als 5.000 Euro, besteht grundsätzliche Bereitschaft. Allerdings werden Ihre persönlichen Verhältnisse dann genauer unter die Lupe genommen.

- Wie bei jedem Kredit fordert die Bank von Ihnen den Nachweis einer Festanstellung, ein Eintrag bei der Schutzgemeinschaft veranlasst jedoch zur genaueren Prüfung Ihrer Tätigkeit. Im Fokus steht dabei die zukünftige Entwicklung mit Blick auf die Kreditlaufzeit.

- Ihr Einkommen muss zur Bewilligung trotz negativer Auskunft höher als bei einer weißen Weste sein.

- Die Baufinanzierung wird angesichts des höheren Risikos mit umfangreicheren Zinsen belegt und dieser Umstand resultiert in weniger günstigen Raten.

- Die Bank kann auf einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen bestehen, um das Risiko zu mindern.

Welche Faktoren wirken sich positiv auf eine Baufinanzierung trotz negativer Schufa - Auskunft aus?

Bei jeder Baufinanzierung spielt Eigenkapital eine tragende Rolle, idealerweise beträgt die Höhe 20 Prozent der Finanzierungssumme. Bei einwandfreiem Score sind Sie mit ausreichendem Eigenkapital in der Position, den Zinssatz zu verhandeln. Ein negativer Eintrag nimmt Ihnen zwar den Joker, das Eigenkapital in Höhe von 20 Prozent oder mehr bietet der Bank jedoch die gewünschte Sicherheit und optimiert Ihre Chancen auf Bewilligung. Der Abschluss einer Restschuldversicherung erhöht ebenfalls die Bewilligungschancen, jedoch verteuert die Police den Kredit um ein Weiteres. In jedem Fall werden Sie auch bei vorhandenem Eigenkapital mit höheren Bauzinsen und Abschlusskosten rechnen müssen, unter Umständen wird auch der Abschluss einer Kapitallebensversicherung gefordert. Vor allem letzter Vertrag verteuert die Baufinanzierung durch hohe Provisions- und Verwaltungskosten. Welche Konditionen bei Ihrer Immobilienfinanzierung trotz negativer Schufa von der Bank in den Raum gestellt werden, kommt auf den Einzelfall an und auf das Kredit gebende Institut. Es ist in jedem Fall sinnvoll, mehrere Angebote einzuholen und die Bedingungen ebenso zu vergleichen wie die Kosten. 

Baufinanzierung trotz negativer Schufa-Auskunft bewilligt - was nun?

 

Während der Kredit läuft, sollten Sie die Zeit zur Bereinigung Ihres Scores bei der Schutzgemeinschaft nutzen. Bezahlen Sie nach Möglichkeit alle Verbindlichkeiten und kündigen Sie überflüssige Konten und Mobilfunkverträge. Sie reduzieren damit nicht nur die laufenden Kosten, sondern auch die Einträge bei der Schutzgemeinschaft. Angesichts der aktuell sehr niedrigen Bauzinsen sollten Sie keine Zeit verschwenden. Die Zinsen sind zwar für 10 bis 15 Jahre festgeschrieben, aber wie sieht es bei der Anschlussfinanzierung aus? Spätestens bis dahin sollten Sie aufgrund einwandfreier Schufa-Auskunft wieder fähig sein, über niedrige Zinsen zu verhandeln. Noch besser ist allerdings ein in etwa fünf Jahren zu beantragendes Forward-Darlehen. Mit diesem Kredit nehmen Sie die gegenwärtigen Zinsen in die Anschlussfinanzierung mit. Die Bank verlangt für die Bereitstellung zwar eine Gebühr, die liegt jedoch im Rahmen und rechnet sich beim derzeitigen Niedrigzinsniveau.

Fazit: Eine Baufinanzierung trotz negativer Schufa - Auskunft ist möglich, allerdings wird der Kredit an umfangreichere Voraussetzungen geknüpft (Eigenkapital beziehungsweise Eigenleistungen) und teurer. Bringen Sie schnellstmöglich Ihren Score in Ordnung, Sie profitieren von den optimierten Einträgen spätestens bei der Anschlussfinanzierung.