Girokonto ohne Schufa Eintrag - schufafreies Konto eröffnen

Nicht jeder hat ein Girokonto. Obwohl hierzulande jeder deutsche Bürger ein Recht auf ein solches Konto hat. Alle Banken sind seit 2016 per Gesetz dazu verpflichtet, interessierten Verbrauchern mindestens ein so genanntes Basiskonto anzubieten. Dabei ist es unerheblich, ob es sich um Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken oder um Privatbanken handelt. Das Problem jedoch ist, dass viele Banken trotz dieser Vorgaben nicht jedem die Möglichkeit geben, ein Konto zu eröffnen.

Für das Girokonto ohne Schufa Eintrag gibt es in Deutschland mehrere Bezeichnungen. Landläufig ist unter anderem vom Basiskonto, vom Bürgerkonto oder vom Girokonto für jedermann die Rede. Bundesweit gibt es rund zwei Millionen Basiskonten. Tendenz: weiterhin steigend.


Girokonto ohne Schufa Eintrag eröffnen

Warum die Bezeichnung "Girokonto ohne Schufa"?

Wer in Deutschland ein Konto eröffnen möchte, muss ein paar Formalitäten "über sich ergehen lassen". So werden im Rahmen der Kontoeröffnung unter anderem die Schufa-Daten des Antragstellers abgefragt. Durch eine Unterschrift erklärt sich der Verbraucher bereit, die so genannte Schufa-Klausel im Kontoeröffnungsantrag zu akzeptieren. Die Überprüfung erfolgt vor dem Hintergrund zu klären, ob die Bonität des Antragstellers ausreicht, um bei Bedarf gegebenenfalls einen Dispo- bzw. Überziehungskredit zu gewähren. Bei mittlerer oder schlechter Bonität stehen die Chancen hierauf eher schlecht. Vor wenigen Jahren noch war dieser Umstand sogar ein Anlass dafür, den Antrag auf die Eröffnung des Girokontos gar nicht erst zu bewilligen. Daher mussten viele Verbraucher seinerzeit lange suchen, ehe sie bei einer Bank überhaupt die Möglichkeit bekamen, ein eigenes Konto zu eröffnen.

Das Akzeptieren der Schufa-Klausel

Natürlich hat jeder Verbraucher die Möglichkeit, bei der Antragstellung für ein eigenes Bankkonto die Zustimmung zur Schufa-Anfrage zu verweigern. Unter diesen Umständen entfiel die Bonitätsprüfung. Noch vor der Gesetzesänderung zu Gunsten von Verbrauchern ging dies jedoch in der Regel damit einher, dass die Bank der Eröffnung eines Kontos nicht zustimmte. Heute sieht das Ganze anders aus. 

Global Premium Girokonto ohne Schufa Eintrag mit Pfändungsschutz als P-Konto

Mit dem Global Premium Konto eröffnen Sie ein Girokonto ohne Schufa Eintrag, das Sie online kostenlos in ein P-Konto mit Pfändungsschutz umwandeln können. Bei der Kontoeröffnung erfolgt keine Schufa Abfrage und Bonitätsprüfung und es müssen keine Einkommensnachweise vorgelegt werden.

Ebenso erfolgt nach der Eröffnung kein Schufa Eintrag.

Das SEPA-fähige Online - Konto mit IBAN und BIC können Privatpersonen, Freiberufler, Kleinunternehmer und Selbstständige errichten. Daueraufträge und Lastschriftabbuchungen können bequem online eingerichtet werden Eine kostenlose Mastercard Kreditkarte, die optional mit einem Wunsch – Design versehen werden kann, rundet das Angebot ab.

Global Premium Girokonto ohne Schufa Eintrag mit Pfändungsschutz als P-Konto

Das "Girokonto ohne Schufa" ist jedem zugänglich, der ein Konto eröffnen möchte. Selbst dann, wenn Einträge im Schufa-Register vermerkt sind.

Viabuy Onlinekonto ohne Schufa mit Mastercad Kreditkarte

Bei Viabuy erhalten Sie eine Vollwertige Mastercard auf Guthabenbasis inkl. eigenem Kartenkonto. Die Eröffnung erfolgt ohne Schufa- Check, Bonitätsprüfung und Gehaltnachweis. Jedem Konto wird eine eigene I-Ban zugeordnet. Mit dem Konto können problemlos Überweisungen empfangen und ausgeführt werden.

Die Kreditkarte ist nicht als Prepaid Kreditkarte zu erkennen und eine 100% Akzeptanzrate bei Wohnsitz in der EU. Das Konto können Privatleute sowie Selbstständige und Freiberufler (auch als Geschäftskonto) eröffnen.


Norisbank Girokonto plus trotz negativer Schufa

Das Norisbank Girokonto plus trotz negativer Schufa kann nur von Privatleuten eröffnet werden. Mit der im Angebot enthalten Mastercard Kreditkarte kann an den Geldautomaten der Deutschen Bank im Inland sowie an den Geldautomaten der Kooperationspartner im Ausland. Mit der Servicecard kann  an Geldautomaten der Deutschen Bank kostenfrei Geld auf das Konto eingezahlt werden.


Was tun ohne Giro-Konto?

Aktuellen Statistiken der Verbraucherzentralen und Schuldnerberatungsstellen zufolge gibt es deutschlandweit sage und schreibe rund eine Million Menschen, die kein eigenes Girokonto haben. Dabei werden doch darüber die unterschiedlichsten Transaktionen abgewickelt. So ist es bereits seit vielen Jahren Usus, dass Löhne und Gehälter auf das Konto überwiesen und nicht mehr - wie einst üblich - bar ausgezahlt werden. Auch die Miete wird als Dauerauftrag oder per Lastschrift an den Vermieter transferiert. Wer sich hingegen ein Eigenheim leisten und dafür einen Kredit aufnehmen will, muss damit rechnen, dass der Wunschkredit verwehrt wird.

Kredite werden nicht vergeben, wenn kein Konto vorhanden ist. Zu Recht, denn auch Banken und Kreditinstitute müssen sich absichern und können daher Kredite nur an vertrauenswürdige, solvente Personen vergeben. Verbraucher, die hingegen kein eigenes Girokonto haben, gelten als nicht zuverlässig. Die Anschaffung eines Fahrzeugs, die Finanzierung des Jahresurlaubs oder der Abschluss eines Handyvertrages ist nur möglich, wenn der Kaufinteressent über ein Girokonto verfügt. Die Hausrat-, Pflege- und Krankenversicherungszahlungen wickelt man ebenfalls nicht in bar, sondern über ein bestehendes Girokonto ab.

Arbeitslose oder Menschen, die von sozialen Leistungen leben, kommen ebenfalls ohne ein Bankkonto nicht aus. Denn sie wollen die Unterstützungsgelder gerne pünktlich erhalten. Oft fehlen die Zeit oder die Motivation, Monat für Monat persönlich bei den zuständigen Behörden vorzusprechen, um das Geld in bar ausgezahlt zu bekommen. Unter diesen Umständen bietet ein eigenes Konto de facto mehr Komfort

Staatliche Unterstützung, wo sie gebraucht wird

Alle Menschen, insbesondere die wirklich Bedürftigen, sollen in Anlehnung an die Gesetzgebung die Möglichkeit haben, sich am gesellschaftlichen Leben zu beteiligen. Aus diesem Grund sind Girokonten auf Guthabenbasis ohne einen Mindestgeldeingang und ohne Kontoführungsgebühren eine überaus sinnvolle Lösung. Obwohl jede Bank dazu verpflichtet ist, ein so genanntes "Konto für jedermann" anzubieten, fühlen sich viele von ihnen nicht dazu verpflichtet, interessierte Verbraucher auf diesen Umstand hinzuweisen oder sie gar darüber zu informieren. Tatsächlich besteht in diesem Land diesbezüglich ein akuter Handlungsbedarf.

Girokonten für jedermann

Ein schufafreies Konto können nicht nur Erwachsene nutzen, sondern auch Jugendliche haben die Möglichkeit, diese Kontenvariante in Anspruch zu nehmen. Personen, die das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, dürfen rechtlich noch keinen Dispo nutzen. Insofern ist ein Konto auf Guthabenbasis eine überaus hilfreiche Alternative. Sie bietet mehr Flexibilität im Alltag, ohne dass der Kontoinhaber Gefahr läuft, in die Schuldenfalle zu tappen.

Nach der Eröffnung eines schufafreien Girokontos bekommt der Inhaber eine Bank-Card. Ähnlich wie bei der klassischen EC-Karte ist es mit der Bank-Card ein Leichtes, am Geldautomaten Kontoauszüge zu ziehen oder Bargeld-Abhebungen zu tätigen. Letzteres ist aber nur dann durchführbar, wenn ein Guthaben auf dem Konto vorhanden ist. Kontoüberziehungen sind mit schufafreien Girokonten nicht möglich. Ebenso wenig wie das Bezahlen mit der Bank-Card in Ladengeschäften. Diese Vorkehrungen dienen einerseits dem Schutz der Verbraucher. Andererseits sichern sich auch die Kreditinstitute somit vor möglichen Zahlungsschwierigkeiten ihrer Kunden ab.

Schufafreies Girokonto für Unternehmer

Global-Konto Business Geschäftskonto ohne Schufa Abfrage

Unternehmen mit Handelsregister – Eintrag können dieses Geschäftskonto ohne Schufa Eintrag bereits dann eröffnen, wenn sie sich noch in Gründung befinden. Das Konto kann ebenfalls von einer Limited (Ltd.) oder einem eingetragenen Verein (e. V.).  Das Konto und die Kreditkarte werden auf den Firmen- oder Vereinsnamen eingerichtet bzw. ausgestellt. Es handelt sich um ein vollwertiges HBCI-fähiges Girokonto für Online Banking. Für die Eröffnung sind keine Nachweise über Wirtschaftlichkeit und Liquidität erforderlich.

 

Schufafreies Girokonto als Geschäftskonto für Unternehmer

Die Kreditkarte als Ergänzung zum schufafreien Konto

Passend zum schufafreien Konto ist eine Kreditkarte von Vorteil. Verbraucher mit negativer Bonität bzw. Inhaber eines schufafreien Girokontos erhalten allerdings lediglich eine Kreditkarte auf Guthabenbasis. Man spricht hier von einer Debit- oder Prepaid-Karte. Sie funktioniert wie ein so genanntes Prepaid-Handy. Der Inhaber der Karte muss zunächst ein Guthaben auf die Karte laden, um damit am Geldautomaten Geld abheben oder mit der Karte Zahlungen durchführen zu können.

Hinweis:

Manche Online-Shops oder Dienstleister akzeptieren keine Prepaid-Karten. Sie setzen die Verwendung "normaler" Kreditkarten voraus.

Mit Blick auf den Verbraucherschutz sollten schufafreie Girokonten gebührenfrei angeboten werden. Fakt aber ist, dass nur die wenigsten Banken kostenfreie "Girokonten für jedermann" zur Verfügung stellen. Vielmehr sind die Gebühren für die Eröffnung eines solchen Kontos teils extrem hoch. Hinzu kommen, je nach Bank, überaus hohe Kontoführungsgebühren. Monat für Monat. Nichtsdestotrotz ist die Anzahl der monatlichen Buchungen bzw. Transaktionen bei einigen Anbietern - trotz der hohen Gebühren - stark begrenzt. Das bedeutet, dass für zusätzliche Buchungen weitere Kosten anfallen. Ein Aspekt, der für Menschen mit finanziellen Problemen eine ganz besondere Herausforderung darstellt.

Fazit

Es empfiehlt sich, bei der Auswahl eines Girokontos ohne Schufa genau hinzuschauen und den "Rotstift" anzusetzen. Wer rechnen kann, ist hier klar im Vorteil. Anderenfalls sind - beispielsweise auf ein Jahr hochgerechnet - Kontoeinrichtungs- und Kontoführungsgebühren zu zahlen, die im hohen zweistelligen Bereich liegen. Sozial schwache Verbraucher haben demgemäß das Nachsehen. Insofern wären entsprechende Änderungen in der Gesetzgebung dringend vonnöten.