Kredit von Privat: diese Möglichkeiten haben Sie

Für welchen Zweck kann man einen Kredit von Mensch zu Mensch beantragen?

Ein Kredit von Privat kann in der Regel ohne Beschränkung zur Finanzierung der verschiedensten Wünsche beantragt werden. Ein Kreditgeber für einen Privatkredit ist in erster Linie an der pünktlichen Zahlung der vereinbarten Raten interessiert, jedoch sollte der Verwendungszweck nicht gegen Recht und gegen die guten Sitten verstoßen. Der Kredit von Privat kann trotz negativer Schufa beantragt werden. Für die Eintragung eines Kredits von Privat besteht kein Anlass, so dass der Schufa Score nicht zusätzlich belastet wird.  

Flexible Laufzeit des Darlehens von Mensch zu Mensch mit Auxmoney nutzen!

Ein Darlehen von Mensch zu Mensch mit Auxmoney wird mit einer Laufzeit 12 bis 84 Monate gewährt. Für die Beantragung muss man mindestens 18 Jahre und darf man höchstens 68 Jahre sein. Die Laufzeit Darlehen darf jedoch jeder Zeit durch Sondertilgungen abgekürzt oder vollständig getilgt werden, ohne dass hierfür eine Vorfälligkeitsentschädigungen zu entrichten sind.

Zunächst einmal stellt sich die Frage, wann überhaupt von einem Privatkredit gesprochen wird. Natürlich handelt es sich auch bei einem Kreditinstitut um ein privates Unternehmen. Die Besonderheit in diesem Zusammenhang ist allerdings der Zweck, mit dem der Kredit vergeben wird. Eine Bank oder auch ein anderes kommerzielles Kreditinstitut nimmt die Kreditvergabe aus einer Gewinnerzielungsabsicht vor. Die Kredite werden also gewerblich vergeben. Dies führt dazu, dass es vom Gesetzgeber strenge Vorgaben gibt, nach denen die Kreditnehmer geprüft werden müssen. Sofern einige Grundregeln hinsichtlich der Bonität nicht erfüllt werden, und dazu gehört auch ein regelmäßiges Einkommen in einer bestimmten Höhe, dann darf dieses Darlehen nicht vergeben werden - auch wenn de facto Möglichkeiten bestehen, dass Darlehen tatsächlich zu tilgen. Deutlich problematischer ist allerdings die Tatsache, dass die Kreditinstitute spätestens seit der letzten Finanzkrise vorsichtiger geworden sind, wenn es um die Verteilung von Krediten geht. Sofern also nur die geringsten Zweifel daran bestehen, dass das Darlehen zügig und mit hoher Sicherheit getilgt wird, wird die Vergabe üblicherweise abgelehnt. 

Der grundsätzliche Vorteil beim Privatkredit besteht darin, dass diese besonderen Voraussetzungen nicht zwingend erfüllt sein müssen. Natürlich werden auch hier einige Anforderungen an den Kreditnehmer gestellt, diese dürften aber in den meisten Fällen keine besondere Hürde darstellen. Zum einen muss der Kreditnehmer für einen Privatkredit volljährig sein. Zum anderen sollte in irgendeiner Weise ein Einkommen nachgewiesen werden können. Bestimmte Einkommensgrenzen werden durch den Kreditgeber festgelegt und können sich deutlich unterscheiden. Auch hinsichtlich der Laufzeit ist die Flexibilität der unterschiedlichen Kreditangebote hoch.

Ein interessantes Modell der Darlehensvergabe ist in diesem Zusammenhang das Crowdfunding oder auch Crowdinvesting. In beiden Fällen handelt es sich um Investitionsmodelle, die insbesondere auch für den Bau von Immobilien und die Gründung von Unternehmen interessant sind. Die Gemeinsamkeit liegt in der "Crowd", was so viel wie Gemeinschaft bedeutet. Eine Vielzahl von Kreditgebern stemmt ein größeres Projekt, sodass der einzelne Investor nie Zugang hätte. Es ist beispielsweise als privater Anleger nicht möglich, in ein größeres Immobilienprojekt zu investieren. Realisiert werden kann dies klassischer Weise nur über Immobilienfonds, wie sie von Banken angeboten werden. Hier profitiert aber das Kreditinstitut in erster Linie selbst, die Rendite fällt deutlich geringer aus. Durch die Nutzung einer solchen Plattform lassen sich Investitionen vergleichsweise unkompliziert und schnell vornehmen. Für den Kreditnehmer steht der Vorzug darin, dass das eigene Projekt vorgestellt werden kann. Die Entscheidung zugunsten einer Kreditvergabe wird nicht nur anhand einer vermeintlichen Bonität getroffen, sondern auch auf Basis seiner Geschäftsidee oder seines Immobilienprojektes. Anders gesagt: Wenn der Kreditgeber die Investition bei einem Privatkredit nachvollziehen kann, dann steigen die Chance für eine Zusage auch bei einer geringen Bonität

Auch viele junge Unternehmen wie Auxmoney oder Lendico haben sich auf das Geschäft mit den Privatkrediten spezialisiert - und bieten sehr praxisnahe Lösungen an. Wer dringend Geld benötigt, der hat in der Regel seinen Dispositionskredits schon ausgeschöpft. Sehr häufig muss nur ein bestimmter Zeitraum bis zum nächsten Geldeingang überbrückt werden, damit ein Darlehen abgelöst werden kann. Beide Anbieter offerieren Kurzzeitkredite bis zu einer Laufzeit von maximal 60 Tagen. Dadurch besteht kaum das Risiko einer Überschuldung, weil Darlehen immer wieder sehr schnell beglichen werden müssen. Außerdem ist die Kreditvergabe unkompliziert, weil eine notwendige Authentifizierung des Kreditnehmers über das sogenannte Video-Identverfahren vorgenommen werden kann. Der Vorteil dabei: Mit einer Webcam und einem beliebigen Ausweisdokument kann eine sofortige Authentifizierung durch einen Mitarbeiter erfolgen, was auch eine zügige Freischaltung des Kredites ermöglicht. Sehr häufig können die Kreditnehmer bereits innerhalb weniger Stunden über das Geld verfügen. Ein negativer Eintrag bei der Schufa führt übrigens keinesfalls dazu, dass ein Kredit abgelehnt wird. Insbesondere Auxmoney unterscheidet sehr genau, welche negativen Einträge bei der Auskunftei vorliegen; häufig sind Darlehen dennoch möglich. Eine weitere Besonderheit liegt darin, dass auch sehr geringe Kreditsummen vergeben werden. Bei einer klassischen Bank müssen üblicherweise Kredite in Höhe von mindestens einigen 1000 Euro aufgenommen werden, damit sich das Kreditinstitut überhaupt mit dem Kreditantrag befasst. Ansonsten fallen die Kosten für die Bearbeitung derart hoch aus, dass sich daraus kein lohnenswertes Geschäft entwickelt. 

Mögliche Nachteile bei Kredit von Privat

Gibt es allerdings auch Nachteile von solchen Privatkrediten? Natürlich gibt es nach wie vor gute Gründe, ein Darlehen bei einer konventionellen Bank aufzunehmen. Privatkredite sind, eine gute Bonität vorausgesetzt, etwas teurer als der normale Ratenkredit bei der Hausbank. Die Kreditgeber sind sich darüber im Klaren, dass diese Dienstleistung sehr häufig in Anspruch genommen wird, wenn die eigene Bonität eher gering ausfällt. Eine vergleichsweise hohe Verzinsung sorgt dafür, dass dieses Risiko bei einer größeren Anzahl von Kreditnehmern abgefedert wird. Hierbei muss allerdings erwähnt werden, dass insbesondere bei Kreditanbietern wie Auxmoney auch nur eine sehr kurze Laufzeit der Kredit üblich ist. Der Zinssatz mag also hoch ausfallen, bezieht sich aber ja auch immer auf den Zeitraum - und dieser ist bei einem solchen privaten kurzer Kredit sehr gering. Nachteilhaft wirkt sich ebenso aus, dass in den meisten Fällen keine möglicherweise vorhandenen Sicherheiten eingebracht werden können. So ist es beispielsweise möglich, die Hausbank in das Grundbuch einzutragen - auf solche Möglichkeiten müssen private Kreditgeber in der Regel verzichten. Dadurch wird der Spielraum für Kredite womöglich ein wenig eingeschränkt.

Insgesamt zeigt sich also, dass ein Kredit von Privat eine sehr interessante Alternative zum konventionellen Bankenkredit darstellt. Die Hürden für ein solches Darlehen fallen in der Regel geringer aus, eine gesunde Skepsis sollte dennoch mitgebracht werden. Bevor ein Kreditvertrag unterschrieben wird, sollten die Konditionen genau verglichen werden. Außerdem sind Angebote als unseriös zu betrachten, bei denen der Kreditnehmer zunächst in Vorleistung gehen soll. Kreditgebühren sind nicht ungewöhnlich, diese werden allerdings von der Kreditsumme abgezogen. Die gute Nachricht: vielfältige Angebote finden sich gerade online zuhauf.