Umschuldung trotz Schufa ohne Bonität

Eine Umschuldung ist interessant, wenn Sie Ihre gegenwärtige finanzielle Situation verbessern wollen. Die Überziehung des Girokontos beispielsweise geht mit hohen Zusatzkosten einher. Viele Verbraucher mit negativer Bonität nehmen diesen finanziellen Mehraufwand häufig in Kauf. Weil sie nicht wissen, dass eine Umschuldung trotz Schufa und schlechten Score-Werten erheblich günstiger für sie wäre - und dass auch sie trotz schlechter Bonität Chancen haben, etwas zu ändern.

Die Zinsaufwendungen sind hoch, wenn das Konto in den roten Zahlen und der Dispo-Kredit buchstäblich bis zum Anschlag ausgeschöpft ist. Da sind kostengünstige und möglichst flexible Alternativen gefragt. Menschen mit negativer Bonität haben es jedoch erfahrungsgemäß schwer, preislich attraktive Kompromisslösungen zu finden, um ihrem finanziellen Engpass zu entfliehen. Nichtsdestotrotz gibt es durchaus vielversprechende Lösungen, die Ihnen dabei helfen, den Weg aus der Schuldenfalle zu gehen. 

 

Umschuldung ohne Schufa oder Umschuldung trotz schlechter Schufa ohne Bonität

Umschuldung trotz schlechter Schufa und fehlender Bonität vom seriösen Kreditvermittler mit guten Bankkontakten.

Umschuldung trotz negativer Schufa

Umschuldung trotz negativer Schufa mit Kredit von Privat auch wenn Banken bereits abgesagt haben.


Umschuldung trotz negativer Bonität?

Ein Kredit scheint oftmals der rettende Ausweg aus einer finanziellen Misere zu sein. Grundsätzlich sollten die Konditionen des neuen Kredites erheblich günstiger sein, als es beim bestehenden Kredit der Fall ist. Je nachdem, ob ein Dispositionskredit in Anspruch genommen wird oder ein teurer Ratenkredit: Vorsicht ist bei der Auswahl eines Ablösekredites in jedem Fall geboten. Viele Verbraucher haben den Wunsch, mehrere Kredite umzuschulden, um finanziell wieder "freier" zu sein. Das bedeutet mit Blick auf die erhoffte Umschuldung, bei der Auswahl der Kreditangebote noch genauer hinzuschauen. Wer hier unbedarft an die Thematik herangeht, läuft gefahr, noch tiefer in die Schuldenfalle zu geraten.

Die Suche nach attraktiven Kreditangeboten für die Umschuldung trotz Schufa

Die Erfahrung zeigt, dass die Konditionen für die Ablösung eines bestehenden Kredites mitunter so hoch sind, dass ein lukrativ erscheinender Alternativ-Kredit erheblich kostenintensiver werden könnte. Es lohnt sich daher unbedingt, gezielt den Rotstift anzusetzen und den Blick "hinter die Kulissen" zu wagen. Dadurch sparen Sie am Ende bares Geld.

Wenn Sie Ihre bisherige Schuldenlast nicht mehr ohne Weiteres begleichen können, kann es hilfreich sein, die monatliche Kreditbelastung zum Beispiel durch das Einrichten einer verlängerten Laufzeit zu reduzieren. Das schafft wieder "Luft zum Atmen" und gibt Ihnen neuen Mut und mehr Sicherheit. Je länger die Laufzeit, desto geringer wird die monatliche Belastung sein. Tipp:

 

Mit der so erzielten Ersparnis können Sie bei Bedarf andere finanzielle Verpflichtungen bedienen. 

 

Grundsätzlich kann ein Kreditvergleich hilfreich sein, um attraktive Darlehen zu besonders günstigen Konditionen oder mit bequemen Laufzeiten zu finden. Wer keinen negativen Eintrag hat bzw. Verbraucher mit positiver Bonität werden bei ihrer Recherche im Internet sicherlich rasch fündig. Das Problem ist aber, dass Schuldner fast ausnahmslos einen oder sogar mehrere Einträge haben. Somit ist es bei der Hausbank vor Ort oder auch bei der Online-Direktbank für sie nahezu unmöglich, einen Kredit zu bekommen. Fakt ist, dass auch diese Kreditinstitute daran interessiert sind, Geld zu verdienen. Daher sichern sie sich schon im Vorfeld umfassend gegen etwaige Zahlungsausfälle ihrer Kunden ab. Für Konsumenten mit Zahlungsschwierigkeiten bleiben Kreditanträge somit meist erfolglos. Überdies wird in Deutschland jeder Kreditantrag gespeichert.

 

Eine vielversprechende Lösung zur Umschuldung kann die Inanspruchnahme eines so genannten Kleinkredites sein. Je nach Bonität ist es möglich, Anbieter zu finden, die dem interessierten Kunden einen Kredit in Höhe von bis zu 3.500 Euro bewilligen. Die meisten namhaften Kreditinstitute prüfen allerdings auch hier stets, wie es um die Kreditwürdigkeit bestellt ist bzw. ob ein Schufa-Eintrag vorhanden ist. So gilt auch hier, dass Schufa-Einträge meist dazu führen, dass der Kreditantrag nicht bewilligt wird.

Tipps zur Verbesserung der Bonität

Auch wenn es schwer fällt: Müssen mehrere teure Kredite bedient werden, lohnt sich das direkte Gespräch mit den Gläubigern. Im Rahmen einer solchen Kommunikation mit den bisherigen Kreditgebern könnten Sie eine Veränderung oder Angleichung der Kreditkonditionen erfragen. Niedrigere Zinsen oder längere Vertragslaufzeiten bieten Ihnen insgesamt mehr finanzielle Freiräume, sodass davon letztlich auch die Kreditgeber profitieren. Der eine oder andere Gläubiger wird sicherlich Ihrem Antrag entsprechen, weil anderenfalls das Risiko eines Zahlungsausfalls zu hoch wäre.

 

Alternativ haben Sie die Option, auf einen so genannten schufafreien Kredit zurückzugreifen und eine Kreditsumme in Höhe von bis zu 7.500 Euro zu erhalten. Erfahrene Kreditvermittler von Maxda oder Creditolo helfen Ihnen da gerne weiter. Schufafreie Kredite bieten den Vorteil, dass ein möglicher Eintrag im Schufa-Register nicht von Relevanz ist. Außerdem wirkt sich die Inanspruchnahme eines solchen Kredites nicht auf die Bonität bzw. auf den Schufa-Score des Antragstellers aus. Wissenswert ist, dass viele Anbieter von schufafreien Krediten ihren Sitz im Ausland haben. Dies kann eine Kommunikation schwierig machen, sollte es im Rahmen der Kreditlaufzeit zu Problemen kommen. Meist steht dann kein direkter Ansprechpartner zur Verfügung, sondern die Kontaktaufnahme erfolgt lediglich über Call-Center in der Schweiz etc.

 

Eine attraktive Lösung

 

Schweizer Kredite gelten als sehr erfolgversprechend und können für Schuldner eine wertvolle Hilfestellung sein. Sicherlich haben die entsprechenden Kreditinstitute ihren Sitz in der Schweiz. Allerdings ist es mit ihrer Unterstützung erfahrungsgemäß erheblich einfacher eine  Umschuldung durchzuführen. Bevor Sie sich jedoch für ein solches Kreditangebot entscheiden, überprüfen Sie erst, ob sich die Konditionen rechnen. Dies ist insbesondere dann von Vorteil, wenn Sie nicht nur für einen, sondern für mehrere Kredite eine Umschuldung wünschen.

 

Bei einem Kredit ohne Schufa ist, genauso wie bei klassischen Kreditvarianten, vor allem das Einkommen des Antragstellers von Bedeutung. Weder erfolgt bei der Antragstellung ein Einblick in Ihre Schufa-Akte, noch wird Ihr Kreditantrag bei der Schufagespeichert. Ein echter Vorteil, wenn Sie beispielsweise in absehbarer Zeit erneut einen Kredit beantragen möchten. Beachten Sie, dass die Schufa-Auskunft lediglich auf Deutschland beschränkt ist. Für Kreditinstitute aus anderen Nationen ist dieser Aspekt folglich nicht relevant.

 

Wenn Sie sich für einen Schufa-freien Kredit entscheiden, sind Sie gut beraten, bei der Durchsicht der Kreditkonditionen ganz genau hinzuschauen. Informieren Sie sich ausführlich und lesen Sie auch das "berühmte Kleingedruckte". Sollte auch nach einer Vertragsunterzeichnung nicht nach Ihren Wünschen erfolgt, haben Sie zwei Wochen Zeit, vom Vertrag zurückzutreten.

 

Tipp:

 

Innerhalb dieser Frist haben Sie auch die Möglichkeit, einen Fachmann Ihres Vertrauens die Vertragsdokumente prüfen zu lassen. Stellt dieser Mängel oder Ungereimtheiten fest, gehen Sie während der zweiwöchigen Frist keinerlei Risiko ein. 

Die Umschuldung trotz Schufa mit einem Privatkredit Auxmoney realisieren

Wenn die Chancen auf einen Kredit bei der Hausbank oder bei einer Direktbank aufgrund schlechter Bonität für Sie eher "schlecht als recht" stehen, kann es sinnvoll sein, das benötigte Kapital im Freundes- oder Bekanntenkreis zu leihen. Frei nach dem Motto: "Bei Geld hört die Freundschaft auf", ist aber gegebenenfalls mit Problemen zu rechnen, wenn Sie sich in ein derartiges finanzielles Abhängigkeitsverhältnis begeben. Dennoch sind Privatkredite überaus vielversprechend - wie zum Beispiel die Kreditmodelle von Auxmoney. Diese Plattform bietet allen Beteiligten die Möglichkeit, sich schon im Vorfeld gegen etwaige Zahlungsausfälle abzusichern, indem ein ordnungsgemäßer Kreditvertrag aufgesetzt wird. Darin werden alle relevanten Konditionen festgelegt, wie zum Beispiel die Rückzahlungsmodalitäten, die Höhe der Zinsen etc. Ein solcher Kredit"von Privat zu Privat" erfreut sich bei interessierten Kreditnehmern einer wachsenden Beliebtheit - und auch die privaten Kreditgeber profitieren.