Schuldensanierung trotz negativer Schufa selber machen?

Wer sich mit Schulden und unbezahlten Rechnungen plagt sucht nach Möglichkeiten, die finanzielle Lage in den Griff zu bekommen. Der Weg zum Schuldnerberater wird nicht gegangen, weil für viele Betroffene die Nutzung einer Schuldnerberatung irrtümlich mit der Anmeldung einer Privatinsolvenz gleichgesetzt wird.  Eine Schuldensanierung trotz negativer Schufa mit Hilfe eines Schuldnerberaters bedeutet nicht, dass eine Privatinsolvenz anzumelden ist

Schuldensanierung trotz Schufa selber machen – Sorgfältig planen

Wenn Sie eine Schuldensanierung planen und in weitgehender Eigeninitiative durchführen wollen, ist eine intensive Vorbereitung erforderlich. Fordern Sie zunächst eine kostenlose Eigenauskunft bei der Schufa an.

Zusätzlich stellen Sie bitte die monatlich zu zahlenden Kreditraten und rückständigen Zahlungsverpflichtungen zusammen und ermitteln den Gesamtschuldenstand. In Abhängigkeit des Gesamtschuldenstands erkennen Sie welchen Lösungsweg Sie für Schuldensanierung trotz negativer Schufa Eintrag einschlagen können

Schuldensanierung mit Kredit trotz Schufa

Wie viel Ratenkredit kann ich mir leisten?

Stellen Sie Ihre monatlichen Ausgaben zusammen. Hierbei konnten schon viele Betroffene Ausgaben, die tatsächlich nicht notwendig sind, entdecken.

 

Monatliche Einnahmen können sein:

Lohn, Gehalt, Rente, Sonst. Einnahmen aus gewerblicher Tätigkeit.

 

Monatliche Ausgaben:

Wohnen mit Nebenkosten

Lebenshaltung

Versicherung

Fahrzeuge,

Kreditraten

Unterhalts­verpflichtungen

Sparen,

Altersvorsorge

Freizeit, Sport, Hobbies,

Reserve für ungeplante Ausgaben,

Sonstiges wie Zeitschriften-Abo, Vereinsbeiträge etc.

So berechnen die Banken die Lebenshaltungskosten die maximale Kreditsumme

Um die höchstmögliche Kreditsumme, die für die Umschuldung zur Verfügung steht, zu berechnen, ist die Anzahl der im Haushalt lebenden Personen wichtig.

Auf dieser Grundlage wird berechnet, wieviel Geld der Antragsteller und dessen Familie zum Leben benötigt.

Dabei werde für den Hauptverdiener pauschal 750 € als Lebenshaltungskosten im Monat sowie für den nicht berufstätigen Partner und jedes Kind werden jeweils 200 € berechnet.

Die Lebenshaltungskosten werden vom Haushaltseinkommen abgezogen und können nicht zur Finanzierung eingesetzt werden.

 

Grundsätzlich gewähren Banken den Kreditnehmern das 10- bis 15- fache des monatlichen Nettoeinkommens als Kredit. Das bedeutet, bei einem monatlichen Nettoeinkommen in Höhe von

1.200 € liegt die maximale Kredithöhe zwischen 12.000 € und 18000 € .

 

 

Sparkassen und Volksbanken beträgt die maximale Kredithöhe grundsätzlich das 10- fache des monatlichen Nettoeinkommens.

Können die Annahmechancen für die Beantragung einer Schuldensanierung trotz Schufa Eintrag verbessert werden?

Die Schufa speichert neben Ihren Personalien und Ihrer Anschrift auch die Daten über Bankkonten, Handy- und Internetverträge, Ratenzahlungsvereinbarungen, Leasingverträge Darlehen und Bürgschaften. Hierzu speichert die Schufa die Daten über die Laufzeit der gespeicherten Kredite, Zahlungsstörungen, Kündigung von Bankkonten und Krediten sowie die Einziehung einer Kreditkarte durch die ausgebenden Kreditinstitute. Zusätzlich werden die besonders harten Negativeinträge wie Zwangsvollstreckung, Eidesstattliche Versicherung und Einleitung eines Verbraucherinsolvenzverfahrens in der Schufa – Auskunft ausgewiesen.

Neben den Daten über tatsächlich gewährte Kredite speichert die Schufa auch Daten über beantragte und nicht gewährte Kredite.

Die Ablehnung eines Kredits, der nicht gewährt wurde, wird bis zu 14 Tage in der Schufa-Auskunft ausgewiesen und beeinflusst den Schufa-Score negativ.

 

Wer sich im Vorfeld über mögliche Konditionen für die Schuldensanierung trotz negativer Schufa informieren möchte, kann hierfür die schufaneutrale Kreditanfrage von Smava nutzen.


Die Schufa selbst prüft keine Daten, die in der Schufa-Auskunft enthalten sind, da für die Eintragungen bei der Schufa die Mitglieder zuständig sind. Ebenso hat die Schufa keine Möglichkeiten diese Eintragungen auf Fehler zu prüfen. Banken, Versandhändler, Mobilfunkunternehmen usw. dürfen die Daten erst nach ausdrücklicher Zustimmung des Kunden (Schufa-Klausel) Daten an die Schufa weitergeben. Diese Schufa-Klausel wird in der Regel bei Beginn einer Geschäftsbeziehung eingeholt und unterschrieben oder durch Bestellung per Internet per gesonderten Klick zur Bestätigung gefordert. Wir empfehlen den Kunden, die einen Kredit trotz beantragen möchten, eine kostenlose Eigenauskunft (Datenübersicht nach § 34 BDSG)) von der Schufa auf der Seite https://www.meineschufa.de einzuholen.

 

Nach Zugang der Datenübersicht sollten Sie insbesondere die folgenden Fragen abarbeiten:

Sind in Ihrer Eigenauskunft Daten über Geschäftsvorfälle, für die Sie keine Schufa-Klausel unterschrieben haben?

Viele Banken waren früher nicht Mitglied der Schufa und haben daher bei der Errichtung eines Bankkontos mit Dispo keine Schufa-Klausel unterzeichnen lassen und nicht bei Eintritt in die Schufa nicht nachträglich unterschreiben lassen. In diesem Fall schreiben Sie einen Brief an die Bank und fordern sie unter Hinweis auf das Bundesdatenschutzgesetz zur umgehenden Löschung / Stornierung der Eintragung bei der Schufa auf.

Sind die Daten noch aktuell?

In der Schufa Auskunft sind vielfach noch Kredite, Bankkonten oder Mobilfunkverträge, die tatsächlich nicht mehr bestehen und ordnungsgemäß abgewickelt wurden, ausgewiesen. Zur Vermeidung eines falschen Eindrucks lassen Sie Einträge löschen.

Sind Negativeinträge für kleinere rückständige Schulden (z. B. Handyrechnung) enthalten und können diese Beträge nunmehr ausgeglichen werden?

In diesem Fall könnte die Zusammenfassung der Verbindlichkeiten mit einer schufafreien Finanzierung mit Kredit von Privat zu prüfen. Ihre Schufa Auskunft weist dann aus, dass Sie sich um die Tilgung von Altverbindlichkeiten aktiv bemühen.

Eine weitere Möglichkeit für die Umschuldung trotz Schufa mit Hilfe von Spezialisten für  Kredit trotz Schufa.

Schuldensanierung trotz negativer Schufa mit Kredit von Privat von auxmoney

Nicht mehr benötigte Händlerkonten und Kreditkarten

Nicht mehr benötigte Händlerkonten (von Versandhäusern, Ebay, Amazon etc) und Kreditkarten sollten sofort gekündigt werden, damit sie aus der Schufa Auskunft gelöscht werden können.